足球外围_足球外围平台_足球外围官网
做最好的网站
来自 财经评论 2019-09-25 00:57 的文章
当前位置: 足球外围 > 财经评论 > 正文

夹心层如何替父母攒够养老金,每个月才能有3

摘要:地产信托降速迷局高歌猛进的房地产信托终于在政策的强力监管下暂缓了飙涨的势头。数据显示,5月以来,房地产信托的总规模和平均规模环比均出现大幅下降。地产信托速降的背后,政策和市场各方的博弈也愈加激烈。 政策面上,传言收紧,高层辟谣;窗口指导,传...

每个月有3500元利息,那么年息就是42000元,这个收入水平差不多是一个普通工薪阶层的工资收入,所需要的本金也不是一笔小数目。

  让父母享受天伦之乐责无旁贷,相对应的费用也就不得不纳入家庭。近日据汇丰(HSBC)一项研究显示,有75%的中国人认为他们退休后会比父母过得好。但同时有四分之一以上的中国人说,赡养父母的前景令他们焦虑不安。

图片 1

  特别是对于“夹心层”收入人群,该如何为父母存养老金?

2019年工行的存款利率和前两年一样,并没有什么大的变化,主要是因为从2015年开始,央行的基准利率就没有变动过。在工行每个月要有3500元的利息,存法有很多种,每一种所需要的本金也都不一样,那么要怎么存所需要的本金才最少呢?

  父母养老保守估计30万

图片 2

  袁祥洲是中关村一家手机游戏公司的程序开发项目负责人,父母退休生活在河南一个小县城。供房贷、供女儿上学“我和妻子都是独生子女,要赡养四位老人,现在已经开始规划老人退休后生活费用。”

活期存款

  结合夫妇俩的月收入,袁祥洲打算每月拿出2000元用作双方父母生活费用,“父母生活在三线城市,他们说1000多元的退休金足以应付日常开支,所以我打算帮父母把这笔钱存起来留作将来使用。”

活期存款流动性可以说是最好的,想什么时候存取没有任何限制。当然如果金额太大也是要提前预约,但是相应的收益率也是最低的,从上图工行的官方存款利率表可以看出,活期存款利率就只有0.3%,比央行的活期基准利率还低0.05%。我们假设本金为A,那么A*0.3%=42000元,则A=1400万,也就说在工行存1400万活期才能每个月有3500元利息,看到这个数字我想很多人一辈子都很难存到这笔钱。

  除应对通货膨胀的压力,老年人生活开支方面最大的不确定性主要来自医疗费用。平安保险理财经理张英表示,老人生病可能性大,有必要为双方老人准备3万~5万元应急资金。”

1年定期存款

  “刚退休或已退休的老人有商业保险的人很少,除了社会保障之外很大部分费用最后都是子女的负担。加上一些生活费,从长期来看为老人储备的养老金至少要20万~30万元,这算是保守的估计。”

定期存款对于很多年轻人来讲,可能都已经很陌生了,存定期的人大部分都是老年人居多,工行一年定期存款的挂牌利率是1.75%,但是执行利率会根据各个网点的实际情况进行上浮30%左右,大部分一年期的执行利率会在2.25%左右。以2.25%的利率来计算的话,所需的本金就只要186.6万,和存活期相比少了1000多万。

  “把为父母准备的养老金大部分压在5年、10年等长期理财产品显然是不合理的,一旦遇到突发事件需 要动用资金,将会陷入一个‘尴尬’的境地。”家庭财务顾问公司经理李雯说,给老人的钱首先要保证流动性和安全性,最后再考虑收益。”老人退休后保险方面投 保意外险即可。

图片 3

  老年人身体机能逐渐衰退,医疗、保健等需要大量开支,在储备养老金时要充分考虑流动性,但这并不意味着要全部以现金或活期存款形式留存父母的养老金。

三年定期存款

  “除一二万的应急金存活期,其他需要流动性的资金有很多种选择方式,如3~6个月的定期存款、货币基金或短期银行理财产品等,最好是购买保本保息产品。”

三年定期存款的挂牌利率是2.75%,和央行的基准利率一样,实际执行利率会上浮到3.57%左右,那么每个月想要3500元利息,所需的本金就只需要117.6万,和存一年定期差了几十万。

  在确保短期流动性最够的前提下,可适当考虑退休老人养老金的收益,选择一些中长期产品。

由于工行的五年定期存款和三年定期存款利率是一样的,而且流动性更差,所以就不进行分析了。从上面我们可以看到如果是存定期最少需要117.6万就能每个月有3500元利息。

  对于作为中期用途的养老金规划,银行客户经理张鹏推荐1~3年定期存款或者是国债,袁先生可以为父母定存一部分钱或者购买一年期国债,虽然有通货膨胀的压力,但是保证资金安全同时收益方面也比活期存款要强。”

大额存单

  在中短期资金较完备的基础上,还可配置一些浮动收益的理财产品,从5年左右时间看,定投一只不错的基金或者购买稳健型投连险都能取得让人满意的收益。”

大额存单是这2年才开始流行起来,由于存款利率比定期高,流动性也比更好,所以深受大家喜欢,就连很多年轻人也热衷存大额存单,但是相应的要求也比较高,最少需要20万才能存。大额存单的存钱比定期存款还多,1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年,一共九个存期。三年以下的大额存单利率没有比三年定期存款高就不再分析。2019年工行三年期大额存单利率最高能达到4.125%,按照这个收益率计算的话我们所需的本金只要101.8万,就能每个月有3500元的利息。由于工行没有发行5年期的大额存单,所以就没有办法具体分析。

  即使是长期的财务规划,也不推荐老人的养老金购买保险理财产品,很多保险产品10年收益最后平均下来每年可能也只有3~4%。”

图片 4

  【专家支招】

国债

  勿买保险理财产品

国债的购买人群也是主要以中老年人为主,对于他们来讲,国债的收益率还算不错,而且还是由国家进行背书,安全性有保障。当前五年期的国债收益率能达到4.27%,按照这个收益计算的话,每个月想要3500元的利息就只要98.3万。

  “把 为父母准备的养老金大部分压在5年、10年等长期理财产品显然是不合理的,一旦遇到突发事件需要动用资金,将会陷入一个‘尴尬’的境地。”家庭财务顾问公 司经理李雯说,给老人的钱首先要保证流动性和安全性,最后再考虑收益。”老人退休后保险方面投保意外险即可。

银行理财产品

  老年人身体机能逐渐衰退,医疗、保健等需要大量开支,在储备养老金时要充分考虑流动性,但这并不意味着要全部以现金或活期存款形式留存父母的养老金。

银行理财产品的收益率相对于定期存款和大额存单都来得高,但是自从2018年资产新规发布后,银行的理财产品已经不保本保息,所以购买银行理财产品是有风险性。2019年在售的工行理财产品收益率最高能达到7.3%,当然这个是预期的收益率,实际到期可能没有那么高。如果到期按时兑付,按照这个收益率我们只需要本金57.5万就能每个月有3500元利息了。在这里要讲的是理财产品的收益率越高风险也就越高,虽然预期收益能达到7.3%,但是风险等级也同样达到了3级。

  “除一二万的应急金存活期,其他需要流动性的资金有很多种选择方式,如3~6个月的定期存款、货币基金或短期银行理财产品等,最好是购买保本保息产品。”

总结

  在确保短期流动性最够的前提下,可适当考虑退休老人养老金的收益,选择一些中长期产品。

想要在工行每个月有稳定的3500元收益,最少需要98.3万元。银行理财产品虽然所需的本金就只有57.5万,但是并不稳定。近几年的经济形势影响,钱并不好赚,很多人就有着想靠着银行存款吃利息的想法,如果本金足够多的话,这个想法并没有错,但是每个月就靠3500元利息想要不去上班了,并不靠谱,随着通货膨胀的因素,未来的钱越来越不值钱,3500元肯定是不够生活,还是需要努力工作,等到每个月的利息能达到5万元左右,你就真的可以退休养老了。

  对于作为中期用途的养老金规划,银行客户经理张鹏推荐1~3年定期存款或者是国债,袁先生可以为父母定存一部分钱或者购买一年期国债,虽然有通货膨胀的压力,但是保证资金安全同时收益方面也比活期存款要强。”

  在中短期资金较完备的基础上,还可配置一些浮动收益的理财产品,从5年左右时间看,定投一只不错的基金或者购买稳健型投连险都能取得让人满意的收益。”

  即使是长期的财务规划,也不推荐老人的养老金购买保险理财产品,很多保险产品10年收益最后平均下来每年可能也只有3~4%。”

TAGS:降速迷局难涨信托后市地产

本文由足球外围发布于财经评论,转载请注明出处:夹心层如何替父母攒够养老金,每个月才能有3

关键词: