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来自 市场零距离 2019-09-25 09:04 的文章
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足球外围平台:这款产品3月底停售,家庭财产欲

摘要:基金销售再现冰火两重天。日前,博时裕祥分级债基首日发行就达A份额的发行上限32亿元;而就在上周,富国天盈A一日便吸引了近70亿元资金的认购,加上此前天盈B募集的逾10亿元,富国天盈三日内募资超过80亿元。与之相比,今年以来最小股基首募规模还不足3亿元...

文 | 小迷

图 | Matt Carlson

  5月24日,记者了解到,中国保监会发布《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》),并向社会公开征求意见。

昨晚,我收到这么一条微信:

  该《办法》对人身保险的分类进行了界定,明确了除长期健康险外,健康保险不得包含死亡保险责任,医疗保险和疾病保险不得包含生存给付责任。

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  根据《办法》的有关规定,人身保险按保险责任分为人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险四类险种。在健康险方面,长期健康保险中的疾病保险可以包含死亡保险责任,但死亡给付金额不得高于疾病的最高给付金额。其他健康保险不得包含死亡保险责任,但因疾病引发的死亡保险责任除外。《办法》还明确指出,医疗保险和疾病保险不得包含生存给付责任。意外伤害保险可以包含由意外伤害导致的医疗保险责任,仅包含由意外伤害导致的医疗保险责任的保险应当确定为医疗保险。

故事要从去年讲起。。。

  针对目前保险市场上,很多人身保险产品兼具投资功能。《办法》对于投资类人身保险产品也进行了明确界定,并指出,人身保险险种按设计类型分为普通型、分红型、投资连结型、万能型等。

为了让保险回归姓保的本质,去年9月保监会发布了一个“76号文”(《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》),大意是不符合规定的保险产品,在2017年4月1日前将全部停售。

TAGS:冰火两重首募差距销售规模天基金大

不合规保险产品主要是:万能险、返还型健康险。

3月底前一大批万能险、返还型健康险都将升级换代,新产品方向是降低理财功能、提升保障水平。

我以前聊过,所谓万能险,就是顶着羊头卖狗肉的理财产品,不建议投资,具体为什么,点这里:万能险,万万不能碰看理由。

今天我来说道说道号称要“绝版”的返还型健康险。

先上结论:所谓濒临停售的这款保险其实在10年前已经停售了!

健康保险分为3大类:

重疾保险:重大疾病保险、防癌险等;

医疗保险:住院医疗、齿科、孕产等医疗报销性质的保险;

护理保险:失能护理保险。

在十年前,2006年的《健康险管理办法》第三章第十四条就规定:

长期健康保险中的疾病保险产品,可以包含死亡保险责任,但死亡给付金额不得高于疾病最高给付金额。

前款规定以外的健康保险产品不得包含死亡保险责任,但因疾病引发的死亡保险责任除外。

医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。

生存给付是指:在被保险人生存的情况下,且在合同有效期内按条款才能够给付的金额。

根据规定,医疗保险和疾病保险不能包含生存给付责任,因此不具有“返还保费”的功能,因此,仅从字面上讲,“返还型健康险被叫停”就站不住脚。

那现在市面上销售的能“返本”的重疾险有没有违规呢?

没有。保险公司在设计险种时机智地打了政策的擦边球,把重疾险设计成主险为终身寿险、附加险为重疾险的产品组合,“主险+附加险”捆绑销售。

虽然健康险不能带有返还功能,但是寿险可以,一点小小的包装,就能轻松把“返本”功能找回来。

还有一种类型是以两全保险为主险,以疾病保险、医疗保险作为附加险的返还型保险。

两全保险,又称生死合险,是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡,或在保险期间届满仍生存时,保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险。

这是偏理财性质的保险,出了事得到赔偿金,不出事则到期后还本。需要交的保费多,但收益回报并不高,有时候连银行定存都跑不过,真正的保障功能很弱。

所以,一旦有保险销售人员以“即将停售”的理由套路你赶紧买时,一定不要上套哦~

别再担心赶不上末班车啦,这趟车次早就停开了。

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