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来自 足球外围平台 2019-09-23 07:04 的文章
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7天理财债基成春节长假首选,玩转春节闲钱短期

  春节长假本周末开始,加上春节前年终奖也将陆续到账,为抓住这一商机,各机构都推出了相应的短期理财产品。如何才能在股市休市时玩转闲钱,做到真正的人闲钱不闲呢?

  自去年年底以来,A股市场持续上扬,不少投资者已经累积了较为可观的浮动收益,部分投资者希望将收益在春节长假前落袋为安,作为基金产品的短期理财债基和货币基金自然是首选产品。理财专家建议,短期理财基金首选“7日”产品,选购货币基金时除了关注产品规模外,公司在债券管理方面的能力也需要考虑,特别需要注意的是在春节前几日,货币基金会暂停申购或限制申购,投资者需注意时间。

  理财专家表示,由于春节前资金价格上涨,目前短期理财产品收益率普遍呈现上升趋势,销售火爆,投资者应根据自身资金情况尽快敲定。

  短期理财基金首选“7天”产品

  银行理财产品:5万元起步

  通常在春节前,市场的资金面会收紧,使得货币市场利率提高,短期理财类基金和货币基金可以享受这一利率波动带来的机会。

  预期收益率3%至5%

  此外,此类基金整体风险较小,流动性较好,比较适合成为在节假日期间资金暂时的存储工具,在节后若看好股票市场或有其他更好的投资标的,再从中赎回以转投其他方向。

  证券时报记者近期走访深圳多家银行后发现,近期各大银行都推出了针对春节以及年终奖的理财产品,由于收益率较高、申购便利等因素,不少产品都需要提前预约才能抢购到。

  不过长城证券首席分析师阎红亦提醒,春节假期内,在约定投资期限内的短期理财基金无法赎回本金,普通货币市场型基金也无法赎回本金,两者流动性没有区别。不过从理论上讲,假设投资者持有期限相同、基金管理能力相同,短期理财基金的年化收益率应超过普通货币市场型基金,获得流动性溢价。

  调查显示,由于银监会叫停了30天以内银行短期理财产品,目前银行针对春节长假的产品主要有两种,一种是以7天或14天为一个运作期的定期开放式理财产品,类似短期理财基金;另一种是35天或31天的理财产品。

  从理财基金的预期收益率来看,目前理财基金的7日年化收益率平均为3.98%。W ind数据统计显示,截至上周五,60余只短期理财基金平7日年化收益率算术平均为3.98%,较上月提升了0 .1个百分点。手续费方面,目前短期理财产品的费率大概在0 .35%左右。

  以第一种为例,民生银行目前就有多款7天、14天运作期的定期开放式理财产品在售,预期收益率均在3.6%至4.4%区间内,投资金额起点越高,预期收益率越高。具体来看,7天运作期的理财产品预期收益率最低的为3.6%,最高的为4.1%;14天运作期的理财产品预期收益率最低的为3.9%,最高的为4.4%。不过这类产品存在一定的销售费用和管理费,一般而言销售费用为0.2%,管理费为0.8%,所以,投资者到手的净收益会降低1个百分点左右。

  操作提示:不留投资空白期

  第二种则为假期主打产品,收益率也较高,均在5%左右,而此前同期限的理财产品预期收益率仅为4%左右。这类产品虽然收益高,但是投资者在购买时还应注意产品的起息日和到期日。有的理财产品虽然已经开始募集,但起息日是在春节后,因此,投资者应该在起息日前一天购买,提高资金收益率。此外,到期日也是投资者应该注意的一个关键因素,投资者应该尽量选择到期日为工作日的理财产品,以保证资金能及时到账。

  在国金证券分析师张琳琳看来,由于理财债基收益主要来源于银行协议存款,因此资产规模是产品选择的一个重要指标。当然,投资管理能力、历史业绩、运作周期等因素也都与基金收益具有较强的正相关性,尤其是在当前资金阶段紧张环境中,按周滚动运作的产品凭借着较高的再投资频率有望分享阶段高收益,可重点关注工银7天理财、嘉实理财7天、富国7天、招商理财7天等基金。“这些7日产品才可以将资金马上投入进去,享受到目前较高的利率。”

  短期理财基金:千元起步

  就7天短期债基产品看以7天为一运作周期,每日收益计算,并在每个运作期满集中支付,收益同时结转为基金份额。每个运作期到期日,持有人可申请赎回。如无申请,持有份额及收益结转的份额将自动滚动进入下一投资期,不留投资空白期,节假日也能享受收益。

  最近7日年化收益率4%

  货币基金注意暂停申购日期

  短期理财基金和银行7天、14天定期开放式理财产品类似,不过门槛却低了很多,仅1000元。从目前来看,短期理财基金的运作期限有7天、14天、一个月等多个档次,投资者可以根据资金流转需求选择。

  持股过节降低资金理财效率,落袋为安转存银行活期却收益过低。作为理财资金蓄水池,货币基金凭借高流动、超活期收益成为投资者节假日现金管理的好工具。

  从理财基金的预期收益率来看,目前理财基金的7日年化收益率平均为3.98%。Wind数据统计显示,截至上周五,60余只短期理财基金平7日年化收益率算术平均为3.98%,较上月提升了0.1个百分点。

  华泰柏瑞货币基金基金经理郑青直言,货币基金不仅收益较为稳定,而且具有良好的流动性,赎回最快第二天就可以到账,且利息收入免所得税,是闲散资金的好去处。

  手续费方面,目前短期理财产品的费率大概在0.35%左右。

  据上海一基金公司渠道销售总监介绍,根据7日年化收益的高低来选择具体的货基品种来投资是比较常用的一种筛选方式。

  需要留意的是,短期理财基金虽然起点低,但是赎回到账时间较长,一般为T+3,因此,短期理财基金的预期收益率会打折扣。

  “选择时候要重点考虑产品规模,否则资金大幅进出都会对收益形成冲击。”张琳琳对南都记者分析称。

  货币基金:起点低至百元

  而众禄基金研究中心首席分析师崔小军补充称,除了产品规模外,公司在债券管理方面的能力也需要注意。如万家基金就已经在固定收益类产品上形成特色。

  赎回及时到账

  就目前货币基金在产品创新看,部分货币基金已经实现了赎回及时到账功能,基本可以等同于活期存款。

  对于闲钱不多、对流动性要求又非常高的投资者而言,货币基金无疑是最好的选择。

  操作提示:资金门槛低至百元

  目前多数货币基金的投资起点为1000元,不过也有部分货币基金投资起点低至100元,如工银瑞信[微博]货币基金等。

  在资金门槛上,目前多数起点都在1000元,甚至有部分100元即可购买。货币基金的认购费、申购费、赎回费都为0,管理费率为0 .33%,托管费率为0 .1%。

  从赎回来看,目前货币基金基本都开通了“T+0”赎回及时到账功能,即当天赎回,资金当天可用,可以与活期存款媲美。

  崔小军亦提醒,在春节前几日,货币基金会暂停申购或限制申购,到春节长假后的第一个工作日才恢复正常的申购和基金转入。

  从收益率来看,目前货币基金7日年化收益率平均为4.05%。Wind数据统计显示,截至上周五,62只货币基金A类份额(剔除2只新成立基金)7日年化收益率算术平均达到4.05%,17只货币基金7日年化收益率超过4%。而整个1月份,上述货币基金A类份额7日年化收益率在3.54%左右。

  尽管,其间可能有部分基金开放春节前一天的申购,但在当天申购的基金份额都只会在长假后的第一个工作日才会计入,同样基金的分配权益也只能从长假后才开始,而不享有申购当日和整个节假日期间的收益。

  手续费方面,货币基金的认购费、申购费、赎回费都为0,管理费率为0.33%,托管费率为0.1%。

  如记者就收到华安基金[微博]提醒称,因为春节休市9天,2月7日15点前买入华安的货币产品可以享受假期收益,而2月6日起暂停大额申购以及转换转入业务,限额100万。

  由于临近长假,不少资金会流向货币基金,基金公司为了保护原有持有人的利益,一般会在节前限制申购或大额申购,因此投资者如果想要通过货币基金提高长假收益率,必须提早买入。

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